WhereNext丨银行业转型，分析变得更加重要
导语
银行业的战略顾问利用位置分析来引导金融机构找到正确的客户。
本文译自《In Transition, a Banking Industry Turns to Analytics》，最初发表在Esri面向企业高管和决策者的数字杂志《WhereNext》上。
随着消费者从花钱方式到存钱地点等方方面面的改变，银行的老法则——开一家分行，顾客就会来——正在被打破。麦肯锡的一项调查显示，作为时代转变的一个迹象，2021年，超过40%的核心零售银行销售本质上是数字化的。为了应对这种情况，金融机构正在部署先进的自动取款机、自助银行服务站和在线服务。
许多金融机构正求助于咨询公司，以分析特定市场的银行偏好，并确定满足客户需求的最佳接触点组合。长期的ATM制造商Diebold Nixdorf利用多年的金融机构经验，成立了一个咨询服务集团，指导分支机构的转型。
Diebold Nixdorf的顾问使用地理信息系统(GIS)技术分析当地的金融习惯，塑造未来的银行网络。
Diebold Nixdorf银行渠道转型全球顾问Scott Weston表示:“我们的建议非常细致，越深入，我们使用的空间成分就越多。”
通过分析人口统计、技术偏好、银行交易、房地产数据、零售指标和其他指标，Diebold Nixdorf的顾问帮助金融机构领导人重新制定扩张或整合计划，有时会以令人惊讶的方式。
Diebold Nixdorf咨询服务团队负责人Simon Powley表示:“地理位置和你的战略目标对于推动收入增长和提高效率非常、非常重要。”
如果你想想我们做什么，没有地理信息系统我们就无法做到这一点。这是不可能的。
Scott Weston, Diebold Nixdorf
基于位置的银行优化方法
建立一家新的银行分行可能需要数百万美元。位置分析可能表明，战略性部署的ATM组合可以以更小的价格实现同样的目标。如果新的分行位置是最有效的举措，Diebold Nixdorf的咨询服务人员可以根据人口、年龄、支出和其他因素，将银行高管引导到最适合的社区。
“他们在县内选择了符合我们长期战略计划的城镇，”Pacific Cascade信用合作社总裁兼首席执行官Jackie Hoonjan说，该合作社是Diebold Nixdorf位于俄勒冈州尤金的客户。
通过位置分析，顾问们推荐了九个城镇，在这些城镇，新的分行或ATM可以帮助Pacific Cascade联系会员。看到地图上的数据有助于赢得公司董事会的支持。
Hoonjan说：“他们给我们的数字和细节让我们有点惊讶。”。
Diebold Nixdorf团队最近与佛罗里达州杰克逊维尔的一家金融机构合作，该机构正在规划分支机构，以填补市场覆盖率的空白。Weston的GIS分析表明，增加15至20台场外ATM可以覆盖该地区85%的家庭，同时提高金融机构在该地区的知名度。
Powley说：“通过利用这种制图技术，我们可以帮助FIs决定在哪里进行试点，或者在哪里更成功。”。”我们不是一个放之四海而皆准的商店。这就是我们的分析和数据能力真正发挥作用的地方。”
对于高管来说，我想说一张地图或一幅可视化作品比一张有文字的ppt幻灯片重要10倍，因为他们想要看到、感受和触摸它，对他们来说，它变成了现实的生活。
Simon Powley, Diebold Nixdorf
正确的数量，正确的位置，正确的技术
当Weston、另一位顾问Marilyn Howe和他们的咨询服务同事分析数据以优化分行和ATM网络时，他们关注的是三个因素的相互作用：正确的接触点数量、正确的位置和该地区用户的技术熟练程度。
咨询服务部高级经理Howe表示：“我们希望了解客户是如何利用各种渠道的，以及这些渠道告诉了我们他们对金融机构的偏好。”“我们总是从技术使用的角度来看待消费者的行为，这与传统的咨询视角不同。”
为了确定最佳地点，Howe和其他Diebold Nixdorf顾问使用GIS分析社区的银行和购物活动。热点分析可能会突出显示高或低沉积的区域。借贷能力和支出等指标增强了这一观点。
最后，Diebold Nixdorf的顾问补充了一些数据，揭示了当地消费者对网上银行或ATM的舒适度。Howe解释道：“我们将利用消费者洞察调查和人口统计数据来了解市场中的机会。”
在Pacific Cascade信用合作社的案例中，Diebold Nixdorf的分析帮助Hoonjan打破了常规。在俄勒冈州的罗斯堡，首席执行官正在敲定其中一处建议的房产，Howe发现40%的成员是年轻的个人和家庭，这表明他们熟悉技术。但Hoonjan也发现，年轻人仍然喜欢实体银行的人性化。位置分析可以帮助领导者调整决策，以达到正确的平衡。
Hoonjan说：“研究部分表明，根据该地区的所有统计数据和人口统计数据……我们会挑选那些符合Pacific Cascade宗旨的会员。
在与我们合作的组织中，我发现c level领导确实从我们提供的复杂数据分析中发现了价值。他们中的许多人从来没有一个GIS专家在他们的团队中提供空间视角。
Marilyn Howe, Diebold Nixdorf
银行市场的宏观视角
像Howe和Weston这样的Diebold Nixdorf顾问并没有依赖于一般的市场趋势，而是将他们的建议植根于银行自己的数据——结果有时会令人惊讶。
圣何塞的一家信用合作社希望确定哪些会员可能面临流失风险，因为该公司希望合并分支机构。该组织的领导人预计将失去数百甚至数千名客户，他们对Diebold Nixdorf基于GIS的预测感到震惊，即在一个地点，只有80或90名成员可能面临高流失风险。最后，对GIS分析结果进行了验证。
当分支机构转型等趋势打破行业规范时，高管需要针对其独特的市场、客户和战略目标量身定制的指导。Diebold Nixdorf的方法受位置分析的启发，反映了一个现实，即不是所有的客户都是一样的，也不是所有的客户都想以同样的方式存钱。采用地理方法处理数据是这种精细视图的一个关键。
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Alexander Martonik
Alexander Martonik领导Esri的金融服务和保险业务解决方案团队。自2015年以来，他一直与来自民间情报机构、军警部门、企业安全和私营部门的GIS专业人员合作。通过他的工作，亚历山大影响了企业责任、社会公平、业务弹性、市场研究和客户分析的地理空间创新。他以优异的成绩毕业于加州州立大学圣贝纳迪诺分校的国家网络安全研究项目，目前是雷德兰兹大学商业与社会学院的Esri研究员。
