近期，GeoQ智图基于 GeoQ Data 银行POI数据，发布了《2025年银行网点发展选址蓝皮书》（共50页）。

在梳理不同的银行网点分布特点和选址特点时，我们发现六大国有银行和六大典型股份制银行的网点地域分布和选址场景有明显差异。

当然，差异的背后是不同性质的银行，不同的战略定位、服务范围、目标客群以及价值取向。

本文将从国有行和股份制银行网点布局对比中，洞悉银行网点更深层的选址逻辑。

国有行PK股份制银行

网点基数和布局有显著差异

国有行注重“普惠金融”，服务范围广，覆盖人群广。因此网点往往是数以万计的。

截止2025年5月，六大国有行中，仅有交通银行的网点数在万家以下。邮政储蓄银行和中国农业银行网点数分列前二，深耕“乡村金融”。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

而股份制银行则更看重“商业效率”与“价值创造”，服务更有侧重，目标客群也会更精准。六大典型股份制银行的网点数约在1000-3000家之间。

相对国有行的“千军万马”来看，股份制银行的网点更像是“精兵强将”。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

比较网点分布，国有行和股份制银行也有明显不同。

从六大国有行网点热力图来看，网点覆盖了全国34省（包括台湾省）372座城市，乡镇区域的渗透度也较高。

在西藏、新疆、内蒙古等地广人稀的地区，也有网点触达，只是没有华东、华南、华中等地区的网点密集度高，但也符合各个区域的地缘特征。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

对比来看，股份制银行网点布局明显更有倾向性。

六大典型股份制银行明显在华东沿海城市网点最为聚集，同时在长三角、珠三角、京津冀以及成渝双城圈网点较密，优先抢占“经济高地”。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

在城市进驻上，国有行和股份制银行的选择截然相反。

6大国有行在中低线城市网点数更多，占比达到了63%。而6大股份制银行明显在高线城市布局的网点更多，占比高达75%。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

总结来看，基于不同的战略定位和发展方向，国有行和股份制银行在网点布局上有明显差异。

而相同的是，随着线上金融和自主网点的发展，无论是国有行还是股份制银行，都面临网点持续优化和调整的问题。

国有行PK股份制银行

网点场景和门店落位的异同

在不同的场景下，无论是国有行还是股份制银行，所发挥的“功能”可能都不一样。

国有银行的网点通常是“全功能型综合服务站”，业务覆盖存、贷、汇、理财等基础金融全链条，并深度嵌入地方民生：代发养老金、代收社保医保、办理惠农补贴等。

在县域及以下的国有行网点更是当地金融生活的“中心枢纽”。

股份制银行的网点则更偏向于“价值客户深耕与体验中心”，其核心目标是服务中高端零售客户和优质对公客户。

图源：《2025年银行网点发展选址蓝皮书》

从网点选址场景上来看，国有行和股份制银行在社区的网点占比均为最高，分别为84%和79%。

但在商业场景（商场、商业街、办公场所），典型股份制银行网点占比约16%，而国有行的占比仅有6%。

我们将中国工商银行在北京的网点进行格网化，再叠加上招商银行的网点，可发现两大银行的网点有一定重合度，特别是在五环内。

但从网点从内向外的延展布局来看，明显工商银行延展度更高。

中国工商银行和招商银行格网叠加分析

图源：GeoQ Ana

中国工商银行和招商银行格网叠加分析

图源：GeoQ Ana

从具体网点的落位来看，股份制银行的倾向性更强，比如城市繁华商业区、高端写字楼、成熟住宅区是其重点布局区域。

而国有银行的选址，则更注重“层次感”，从商圈到社区，从高端住区到普通住区，分层布局。

写在最后

整体来看，国有行和股份制银行基于战略定位和服务范围及客群的不同，网点布局有明显差异。

而具体到各个银行来看，服务客群和战略定位又会有细分。比如有的股份制银行会更偏向于中小企业的金融服务。

后续，我们还会针对一些典型银行的网点布局进行分析。

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