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GeoQ Case Study丨“风控 地图”平安产险的硬核保障

 
 

GeoQ Case Study

 
 
 
 

伴随大数据、人工智能、物联网等科技应用发展,保险业迎来了时代变局,而其中决定性变量来自科技,外生性的技术变革及其引发的商业模式变革,为竞争提供了弯道超车的机遇;在此背景下,保险公司自2017年陆续开启数字化转型历程,从供给侧出发推动转型、服务升级。

在保险科技方面,中国平安可谓科技实力领先。在“2018年全球金融科技发明专利排行榜”中,中国平安排名第一。平安产险以科技手段应对自然巨灾风险,大大降低保险标的以及财险公司可能造成巨大的经济损失。早在2015年,平安产险携手捷泰天域,开发了独有的鹰眼(DRS- Digital Risk System)智能风控系统,结合地理学、灾害学、保险学等研究成果,以大数据分析为基础,是国内首创、国际领先的基于GIS风险大数据分析和风控服务平台,主要用于防灾减损、模型优化和指导定价。

 

平安产险鹰眼DRS系统集成了中国64年的历史自然灾害数据,数据总量超140亿,通过建模可判别中国大陆境内11.8亿个物理空间单元的量化风险,支持台风、暴雨等9种气象灾害预警与防控,全面管理由气候变化问题所带来的商业风险。

 

近年来,平安产险已运用大数据、地理信息、卫星遥感等最新科技创新,充分发挥险企分担风险的功能。DRS系统通过“线上+线下”的风控体系,在2018年为超1.2万户企业客户提供防灾防损服务,为400多个重大工程项目提供风险监理服务,启动13次重大灾害预警与防控行动,发送预警信息55万条次,降低了承保风险,推动了业务发展。

 

 

DRS系统风险地图

 

这套系统通过在地图上展示了九大自然灾害的风险信息的地图,以及强风降水、台风等多种风险专题地图、及卫星遥感地图等信息,实现对9大自然灾种的科学识别,量化风险评级。首先,对单一标的定位进行坐标识别,风险评级结果可应用于保险定价和防灾防损。同时,通过区域的累计风险监测和管理,能够统计高风险区域的风险。

台风“山竹”预警(截图自中国平安DRS鹰眼系统)

 

01
 

经营管理

 
 

在地图上,根据指定条件或者绘制区域,对客户、市场条件、出险规律、理赔、承保等信息进行查询、统计、评估等。

•     迅速把控目前经营现状;

•     从数据中得到出险规律;

•     迅速了解最新承保动态;

•     深度挖掘分析理赔信息。

 

02

 

核保评估

 
 

按险种对应的专题风险进行分析评估,可以通过风险地图、理赔情况评估风险或给出统计参考、风控报告录入和管理。实现保单区域市场的智能化合理规划,更好地进行客户经营服务,提高内勤工作效率;为后期的营销能力提升、客户资源挖掘等等奠定基础。

•     快速评定保单灾害风险;

•     直观了解风险区域分布;

•     辅助业务准确快速核保。

 

03

 

防灾减损

 
 

向客户展示预警地图和播报实时天气、气象灾害, 并可供客户进行自主预警定制。事先把所有客户的GPS坐标以及相关信息全部导入DRS系统,然后再匹配自动报警发送的功能。向这些企业自动发布预警信息,有链接向官网展示做哪些防范措施。

•     实现气象信息与预警机制联动;

•     帮助客户获取最新灾害预警信息;

•     和机构一起做好日常支持和应急服务。

 

 

DRS系统全面支撑城市防灾减灾

 

平安正在尝试以DRS系统为基础,开展应用于城市的巨灾或者减灾的机制管理,将来也可向政府、相关机构或者是客户开放,打造一个开放性、可视化的平台,把城市的基础信息系统作可视化展示,来支撑城市的基本的防灾、减灾、救灾需求,包括灾害日常防御管理,灾前预警,灾害事故的应急救援和处置。

 

捷泰天域立足于保险全业务线的空间信息需求,深入发掘保险业务信息的最大价值,立体化、全方位整合保险业务资源,借助于GIS/GPS/RS技术强大的空间信息分析、处理能力,整合气象、地质、水文、地震、应急等相关数据,建立数据采集、灾情监测、风险分析、风险预警、救援决策、指挥调度、灾后查勘定损、理赔一体化作业平台,优化险企业务资源配置,构建空间、业务信息共享平台,助力全险种业务的优化与发展,帮助险企准确、快速应对市场变化、量化控制风险,提升企业经营绩效,增强企业整体竞争力。

 

参考来源

1.      平安产险鹰眼(DRS)智能风控系统 从源头上控制火灾-金融界

2.      徐霆:积极应用平安DRS系统发挥巨灾减灾作用-新华网

3.      “山竹”要来了?平安产险“追风人”早已出发-网易新闻

4.      科技驱动下的平安产险变革之路:打造人与产品的新生态-人民日报

END

 

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